«Семейная ипотека»

Кредит от 0,5% на квартиру в Петербурге

Государственная программа

бесплатная консультация

Семейная ипотека 2024: условия, требования, новые сроки программы

Семейная ипотека — одна из льготных программ ипотечного кредитования, которая была запущена в России в 2018 году. За время существования программы ей уже воспользовались более 800 тысяч семей, которые смогли приобрести квартиры и дома по сниженной кредитной ставке.

Что такое семейная ипотека?

Льготные программы ипотечного кредитования отличаются более выгодными условиями для заемщиков. Процентная ставка ниже, переплата по кредиту — меньше. Но при этом банки тоже не теряют своей прибыли: разницу в процентной ставке компенсирует государство. По такому же принципу работает и семейная ипотека. Главное отличие этой программы от других в том, что она была создана для семейных заемщиков с детьми. С 2018 года условия программы менялись и дорабатывались, и в 2024 году семейная ипотека отличается от варианта 2018 года.

Кстати! Изначально предполагалось, что программа льготного кредитования для семей с детьми будет действовать до 2024 года, но теперь власти продлили ее до конца 2030 года.

Новые условия программы в 2024 году При продлении программа льготного кредитования была несколько изменена. Основные условия семейной ипотеки в 2024 году выглядят так:

Размер ставки по кредиту — 6%

Первоначальный взнос — 20% (может корректироваться банками)

Срок кредитования — до 30 лет

Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 млн рублей - для всех остальных регионов.

Важно! Если заемщику потребуется большая сумма, то размер кредита может быть увеличен до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей — для остальных субъектов РФ. Но при этом разница в сумме с максимальным размером льготного кредита будет обслуживаться банком по стандартной ставке.

Семейная ипотека: требования к заемщикам Каждый банк имеет право корректировать требования к заемщикам, но общие пункты для всех кредитных организаций выглядят так:

С 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки. Исключение: Гражданин может воспользоваться Семейной ипотекой, если предыдущий кредит закрыт и родился ещё один ребёнок.

Кому дают семейную ипотеку в 2024 году Претендовать на получение семейной ипотеки могут граждане Российской Федерации, у которых:

Есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно.

Есть двое и более несовершеннолетних детей.

Есть ребёнок с инвалидностью.

Возраст детей важен на дату заключения кредитного договора.

Кстати! Оформить льготную ипотеку могут родители усыновленных / удочеренных детей. Для них условия участия в программе будут теми же, что и для кровных родителей.

Что можно купить с использованием семейной ипотеки:

Квартиру в новостройке (как на этапе строительства, так и после сдачи объекта)

Частный дом по договору участия в долевом строительстве

Готовый загородный дом с земельным участком.

Также кредитные средства можно вложить в строительство частного дома.

Важно! В большинстве случаев заемщикам разрешается приобретать квартиры только на первичном рынке. Исключение действует для семей с детьми-инвалидами, которые приобретают объект в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (Единой информационной системы жилищного строительства).
Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних детей, но нет детей до 7 лет или детей-инвалидов, могут воспользоваться программой только на территории 35 регионов или в малых городах с населением до 50 тыс. человек, за исключением территорий Москвы, Спб, МО и ЛО.
Ограничение по территории не действует, если ипотека будет использована на приобретение или строительство дома.

Как в 2024 году получить семейную ипотеку Процедура получения семейной ипотеки практически не отличается от обычного оформления кредита на дом или квартиру. Заемщику потребуется предоставить в Банк следующий пакет документов:

Паспорт

Анкету, заполненную по шаблону банка

СНИЛС

Документ, подтверждающий доход заемщика/семьи

Свидетельство о рождении ребенка/детей

Если вы подходите под все требования банка, а выбранное жилье соответствует условиям программы, финансовая организация примет решение о выдаче кредита. После этого потребуется подписать договор и внести первоначальный взнос по ипотеке.

Популярные вопросы про семейную ипотеку

Семейная ипотека в 2024 году: можно ли оформить с материнским капиталом В качестве первоначального взноса при оформлении семейной ипотеки можно использовать материнский капитал. Сообщите об этом банку при подаче заявки и заполнении анкеты. Также будьте готовы выделить в приобретенном жилье доли детям.

Есть ли дополнительные льготы для многодетных семей? Да. Семьи, в которых есть трое или больше детей, могут рассчитывать на дополнительную поддержку от государства. В 2024 году им выделяется 450 тысяч рублей, которые можно направить на досрочное погашение семейной ипотеки.

Можно ли оформить семейную ипотеку во второй раз

Такая возможность есть только при соблюдении определенных требований:

Разрешается ли рефинансирование обычной ипотеки на семейную, чтобы снизить процент переплаты? Рефинансирование возможно:
- для семей с ребенком, не достигшим возраста 7 лет на первичное жилье, за исключением кредитов выданных на строительство дома,
- для семей с ребенком инвалидом, за исключением кредитов, выданных на приобретение вторичного жилья.

Для семей с двумя детьми до 18 лет, где нет ребенка до 7 лет или ребенка – инвалида рефинансирование не распространяется.

Может ли получить семейную ипотеку родитель-одиночка? В 2024 году для получения семейной ипотеки не обязательно состоять в официальном браке. Получить такой кредит может и родитель-одиночка. Допустимо оформлять семейную ипотеку, если родители в разводе или живут в гражданском браке.

До какого года можно получить семейную ипотеку? Программа продлена до 31 декабря 2030 года включительно.

Можно ли купить дом с участком по семейной ипотеке? Льготная программа допускает покупку готового дома с участком только от застройщика. Также можно оформить семейную ипотеку на строительство жилья с использованием счёта эскроу для оплаты. Но важно, чтобы дом строил подрядчик, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя или физического лица. Самостоятельное строительство дома с использованием средств семейной ипотеки не разрешено.

Можно ли взять семейную ипотеку на апартаменты? Возможность приобретения апартаментов в правила программы льготного кредитования в 2024 году не включена.

Нужно ли выделять доли детям при оформлении льготной ипотеки, если при оформлении не использовался материнский капитал? Заемщик может самостоятельно принять это решение: правила программы данный пункт не регулируют.

Обязательно ли оформлять страховку при получении семейной ипотеки в 2024 году? Нет, банк не имеет права делать страхование обязательным пунктом для этого вида ипотеки. Заемщик сам принимает решение, нужна ему страховка на случай непредвиденных ситуаций (потеря работы, проблемы со здоровьем) или кредит будет оформлен без нее. Однако ряд банков может повысить процентную ставку в случае отказа от страхования жизни и здоровья.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный по семейной ипотеке? Нет, так как с 23 декабря 2023 года действует правило одного льготного ипотечного кредита в одни руки.

Можно ли получить семейную ипотеку без первоначального взноса? Такой возможности на данный момент нет. В условиях программы прописано, что минимальный взнос при получении кредита составляет 20% от суммы, необходимой на покупку жилья.

Можно ли купить жилье по договору уступки? Нет, в 2024 году семейная ипотека предусматривает приобретение жилья только напрямую от застройщика.

Банки выдающие семейную ипотеку в Санкт-Петербурге В программе льготного кредитования в 2024 году участвуют более 60 банков. Условия предоставления кредита и требования к заемщику могут незначительно отличаться в каждом из них. Сравним на примере пяти самых крупных и известных банков.

Банк Ставка Первоначальный взнос Минимальная сумма кредита, руб. Срок кредитования, лет Сбербанк до 6% от 20,1% 300 000 от 1 до 30 ВТБ до 6% от 20,1% 1 000 000 от 1 до 30 «Дом.РФ» до 6% от 20% 500 000 от 3 до 30 Газпромбанк до 6% от 30,1% 700 000 от 1 до 30 Альфа-банк 6% от 20,1% 600 000 до 30

Коротко о главном

Действие программы «Семейная ипотека» в России продлено до конца 2030 года, размер ставки по кредиту составляет 6%.

Получить льготную ипотеку смогут не только заемщики, состоящие в официальном браке, но и родители в разводе, люди, живущие в гражданском браке или воспитывающие ребенка в одиночку.

Максимальный размер кредита, установленный государственной программой, можно увеличить, но сниженная ставка будет действовать лишь на ту сумму, которая прописана в правилах программы.

Материнский капитал разрешено направить на первый взнос по семейной ипотеке.

В большинстве случаев заемщикам разрешается приобретать квартиры только на первичном рынке. Исключение действует для семей с детьми-инвалидами, которые приобретают объект в регионах, где нет строящихся многоквартирных домов по данным ЕИСЖС (Единой информационной системы жилищного строительства).

Программа льготного кредитования допускает как покупку частного дома, так и его строительство. Но доверить работы необходимо официальному подрядчику, который зарегистрирован как ИП или юрлицо.

Важно! Если заемщику потребуется большая сумма, то размер кредита может быть увеличен до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей — для остальных субъектов РФ. Но при этом разница в сумме с максимальным размером льготного кредита будет обслуживаться банком по стандартной ставке.

Сравнение льготной программы со стандартной ставкой

Первоначальный взнос

30 лет

12 190 841 ₽

2 450 360 ₽

Срок кредита

Стоимость квартиры

44 248 558,54 ₽

Переплата за 30 лет

144 414 ₽

Cтандартная программа

Ежемесячный платёж

ставка 17,7%

Дом сдан

11 283 196,8 ₽

Переплата за 30 лет

58 399,10 ₽

Семейная ипотека

Ежемесячный платёж

3-комнатная квартира (4Е)

Всеволожский р-н, поселок Бугры, ул. Тихая
м. Девяткино, 20 минут транспортом

ставка 6%

Срок кредита

Стоимость квартиры

Первоначальный взнос

0 руб

Ежемесячный платеж

Переплата

0 руб

Переплата

Cтандартная программа 17,7%

0 руб

ИПОТЕЧНЫЙ калькулятор

Семейная ипотека 6%

РАЗМЕР МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА В 2024 году

Сумма материнского капитала в 2024 г.

Первый и второй ребенок родились с 2020 года

630 380,78 руб. на первого ребенка, 202 643,96 руб. на второго ребенка

Первый ребенок родился до 2020 года, второй в 2020 или позже

Год рождения детей

Первый и второй ребенок родились до 2020 года

833 024,74 руб. на второго ребенка

630 380,78 руб. на второго ребенка

Не откладывайте свои мечты на потом - программа "Семейная ипотека" дает вам ключ к вашему новому дому уже сегодня. Обратитесь к нам, и мы поможем вам стать счастливыми обладателями собственного жилья. Вместе мы сделаем вашу мечту о доме реальностью!

Оператор федеральной программы «Семейная ипотека» — ДОМ.РФ

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения актуальной информации, пожалуйста, обращайтесь по номеру телефона указанному на сайте.

+7 812 209-22-45

бесплатная консультация